2011年我國(guó)銀行業(yè)新增貸款規(guī)模應(yīng)當(dāng)在2010年全年7.95萬(wàn)億元的基礎(chǔ)上適當(dāng)減少。
銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)在信貸規(guī)模適當(dāng)減少的前提下加快調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，做到有扶有控、有保有壓，保障銀行業(yè)在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的條件下持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
要加快中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)銀行利息收入和中間業(yè)務(wù)收入“雙輪”驅(qū)動(dòng)銀行“戰(zhàn)車”前進(jìn)，積極推進(jìn)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)，形成多元化收入均衡增長(zhǎng)的良好格局。
記者 卓尚進(jìn)
兔年春節(jié)假期剛剛過(guò)去，央行就宣布從2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。此舉旨在進(jìn)一步遏制通脹預(yù)期，在一定程度上抑制銀行機(jī)構(gòu)在一季度的信貸投放劇增的勢(shì)頭。 1月中旬，央行對(duì)外發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2010年全年人民幣貸款增加7.95萬(wàn)億元，同比少增1.65萬(wàn)億元。7.95萬(wàn)億元比2010年年初確定的貸款規(guī)模7.6萬(wàn)億元多增加了3500億元，即多增長(zhǎng)了約5%。按照過(guò)去兩年銀行業(yè)的新增貸款規(guī)模和增長(zhǎng)速度推測(cè)，2011年銀行業(yè)新增貸款規(guī)�；蛟鲩L(zhǎng)幅度是多少？這已成為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)等多方主體密切關(guān)注的指標(biāo)。
2011年年初召開的央行和銀監(jiān)會(huì)工作會(huì)議，沒有明確給出今年銀行貸款規(guī)模是多少和增長(zhǎng)多少。日前，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增貸款在1月份通常會(huì)大幅增加，而全年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸目標(biāo)并未設(shè)定。
對(duì)監(jiān)管部門和市場(chǎng)有關(guān)機(jī)構(gòu)的信息綜合分析，我們或許得出這樣的結(jié)論：2011年為適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度適當(dāng)放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整的發(fā)展新形勢(shì)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，新增貸款規(guī)模應(yīng)當(dāng)適當(dāng)縮小，貸款結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加快調(diào)整，發(fā)展方式應(yīng)當(dāng)加快轉(zhuǎn)變。這應(yīng)當(dāng)成為中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全年工作遵循的基本原則。2011年或許成為商業(yè)銀行的“信貸調(diào)整年”。
貸款規(guī)模應(yīng)當(dāng)適當(dāng)縮小
2009年、2010年，為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行業(yè)當(dāng)年新增人民幣貸款規(guī)模分別為9.6萬(wàn)億和7.95萬(wàn)億元，這兩年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度分別為8.7%和10.3%，CPI分別為下降0．7％和上升3.3%。2009年我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)和基本走出通縮陰影，2010年我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出較快增長(zhǎng)速度和通脹預(yù)期加強(qiáng)的特征。按照國(guó)家宏觀部門的會(huì)議精神，2011年我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度目標(biāo)為8%左右，CPI4%的指標(biāo)，顯然政府希望2011年在控制通脹水平的前提下使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度適當(dāng)減速。為此，從年初開始，我國(guó)貨幣政策已由適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健。在此大背景下，2011年我國(guó)銀行業(yè)新增貸款規(guī)模應(yīng)當(dāng)在2010年全年7.95萬(wàn)億元的基礎(chǔ)上適當(dāng)減少，如縮減10%，即至7萬(wàn)億元左右。
2011年，按照中央確定的宏觀經(jīng)濟(jì)方針，將重點(diǎn)處理好經(jīng)濟(jì)較快增長(zhǎng)、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期三者之間的關(guān)系，把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置。為此，央行提出今年要逐步引導(dǎo)貨幣條件從反危機(jī)狀態(tài)向常態(tài)水平回歸。央行確定2011年廣義貨幣供應(yīng)量M2初步預(yù)期增長(zhǎng)16%左右。中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尤其作為主力軍團(tuán)的國(guó)有控股商業(yè)銀行，在當(dāng)前我國(guó)社會(huì)融資格局中占居主體地位， 應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地貫徹實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，策應(yīng)和實(shí)施國(guó)家宏觀調(diào)控政策，在具體行動(dòng)上就是主動(dòng)地收縮貸款規(guī)模。2011年我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)一定要從年初開始就要控制好信貸投放的節(jié)奏、規(guī)模和重點(diǎn)，堅(jiān)持信貸均衡投放的原則，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求和審慎標(biāo)準(zhǔn)，合理控制信貸投放節(jié)奏，努力實(shí)現(xiàn)逐季均衡投放和平穩(wěn)增長(zhǎng)。
貸款結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加快調(diào)整
按照中央和國(guó)務(wù)院確定的戰(zhàn)略方針，進(jìn)入“十二五”時(shí)期，我國(guó)將加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，為了適應(yīng)和服務(wù)于這一發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整，銀行業(yè)從2011年開始應(yīng)當(dāng)在信貸規(guī)模適當(dāng)減少的前提下加快調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，做到有扶有控、有保有壓，保障銀行業(yè)在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的條件下持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
1月18日，劉明康在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開的2011年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)（電視電話）會(huì)上強(qiáng)調(diào)，2011年銀行業(yè)要以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，全力落實(shí)“十二五”的各項(xiàng)要求。堅(jiān)持促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展，有效支持消費(fèi)發(fā)展，設(shè)定合理的差別化戰(zhàn)略，滿足各種有承受能力的消費(fèi)需求。支持經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小企業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。這應(yīng)當(dāng)成為銀行金融機(jī)構(gòu)在2011年信貸工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。
“十一五”時(shí)期的實(shí)踐表明，我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程中呈現(xiàn)加快重化工業(yè)發(fā)展和將房地產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的明顯勢(shì)頭，這使得銀行貸款在行業(yè)結(jié)構(gòu)上偏向重化工業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域集中，在期限結(jié)構(gòu)上向中長(zhǎng)期貸款集中，在客戶結(jié)構(gòu)上向大企業(yè)集團(tuán)和政府融資平臺(tái)集中。這其中已潛藏著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，這需要銀行業(yè)在進(jìn)入“十二五”的開局之年就要加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，予以化解。
未來(lái)5年，為了加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整將持續(xù)推進(jìn)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)將加快改造提升，低碳經(jīng)濟(jì)理念方興未艾，高附加值、高技術(shù)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)蓬勃發(fā)展，這其中將產(chǎn)生大量的金融服務(wù)需求。從2011年開始，我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的趨勢(shì)，加大對(duì)這些成長(zhǎng)性較快、利潤(rùn)增長(zhǎng)較快產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，加快調(diào)整自身的信貸結(jié)構(gòu)。這也是銀行機(jī)構(gòu)在壓縮貸款規(guī)模的前提下實(shí)現(xiàn)“以量補(bǔ)價(jià)”、增加利潤(rùn)的一個(gè)重要途徑。
發(fā)展方式應(yīng)當(dāng)加快轉(zhuǎn)變
2009年、2010年，銀行業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和發(fā)展的過(guò)程中，由于種種原因，在一定程度上出現(xiàn)了向片面做大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、粗放式經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方式回歸勢(shì)頭，表現(xiàn)在通過(guò)擴(kuò)大貸款規(guī)模增加收入來(lái)源、利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比上升、中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)緩慢等現(xiàn)象上。對(duì)銀行而言，這種情況是不可持續(xù)的，其核心競(jìng)爭(zhēng)力是有限的，不利于中國(guó)銀行業(yè)做強(qiáng)。
為此，進(jìn)入“十二五”時(shí)期，從2011年開始，我國(guó)銀行業(yè)在適當(dāng)減少貸款規(guī)模、加快調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)的同時(shí)，要加快經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)變和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，要加快中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)銀行利息收入和中間業(yè)務(wù)收入“雙輪”驅(qū)動(dòng)銀行“戰(zhàn)車”前進(jìn)，積極推進(jìn)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)，形成多元化收入均衡增長(zhǎng)的良好格局。
1月中旬，銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)要重視發(fā)揮自身特點(diǎn)和資源優(yōu)勢(shì)，樹立因行而異的特色化、品牌化戰(zhàn)略，持續(xù)提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。要審慎制定跨境、跨業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略，在明確綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、完善并表管理、嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，審慎開展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)要實(shí)行金融綜合經(jīng)營(yíng)、多元化業(yè)務(wù)收入均衡增長(zhǎng)的格局。從2011年開始不斷加快的利率市場(chǎng)化進(jìn)程，將給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，需要銀行機(jī)構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的定價(jià)，這就需要穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)還在年初強(qiáng)調(diào)，各商業(yè)銀行要把全面實(shí)施新的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)作為推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)落實(shí)“十二五”規(guī)劃，維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手。顯然，在貫徹實(shí)施巴塞爾Ⅲ等國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的新形勢(shì)下，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)還像2009年和2010年這樣片面擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加利息收入的發(fā)展方式將無(wú)以為繼，將面臨資本充足率下降、資產(chǎn)質(zhì)量下降等嚴(yán)峻的考驗(yàn)。為此，當(dāng)務(wù)之急，銀行機(jī)構(gòu)要加快金融創(chuàng)新步伐，大力開拓不消耗或少消耗資本的新業(yè)務(wù)和新服務(wù)，以保障銀行資本充足、質(zhì)量良好、撥備富余、利潤(rùn)增長(zhǎng)的可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
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